3 признака того, что пришло время приостановить расходы по кредитной карте

автор: Мелисса Ламбарена, NerdWallet

Размещено: 10 июня 2023 г., 10:00 по тихоокеанскому времени.

Обновлено: 10 июня 2023 г., 10:00 по тихоокеанскому времени.

(NerdWallet) – Когда ваши финансы начинают стремительно расти и становится все труднее успевать за платежами по кредитным картам или достигать финансовых целей, временное переключение способа оплаты на наличные или дебет может помочь.

Согласно недавнему исследованию Школы менеджмента Слоана Массачусетского технологического института, расходы с помощью кредитных карт могут стимулировать центр вознаграждения мозга и побуждать вас совершать больше покупок. В исследовании 2021 года была выбрана небольшая выборка — 28 участников, но другие исследования также показывают, что люди, скорее всего, будут тратить больше с помощью кредитных карт. Однако можно избежать перерасхода средств и расходов по выплате процентов по непогашенной задолженности, используя вместо этого наличные.

Однако отдых от расходов по кредитным картам подходит не всем. Если вы хотите сохранить свой кредитный рейтинг, вам все равно придется держать кредитные карты с нулевым балансом открытыми и активными для небольших повторяющихся покупок, таких как оплата подписок на потоковые сервисы или других подобных транзакций. Эмитенты могут закрыть неактивные счета, что может привести к падению кредитного рейтинга.

Не накапливая новые покупки на своих кредитных картах, можно добиться большего прогресса в погашении долгов или сбережений. Если вам нужен знак, чтобы определить, подходит ли вам этот курс, вот несколько случаев, когда перевод ваших расходов на наличные или дебетовые платежи может иметь смысл.

Возможно, вам не придется резко отказываться от расходов по кредитной карте. Если вы склонны перерасходовать средства только на определенные категории, рассмотрите возможность отложить фиксированную сумму наличных или средств на своей дебетовой карте для покрытия этих расходов. Для тех покупок, которые не расходуют ваш бюджет, продолжайте использовать кредитную карту и погашайте ее полностью каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов.

Однако если вы обычно тратите слишком много средств по нескольким категориям, использование только наличных может помочь вам не сбиться с пути.

Вы можете не осознавать, что вы эмоциональный или импульсивный транжира. Тем не менее, можно получить представление, просматривая выписки по кредитным картам и размышляя о причинах покупок, говорит ЛаКешиа Клемонс, финансовый терапевт из Freedom Life Therapy and Wellness в Коннектикуте.

«Когда вы расстраиваетесь или испытываете эмоции, это может произойти, когда вы оказываетесь на Amazon или идете в торговый центр», — говорит Клемонс. «Чтобы избежать негативных чувств, вы можете покупать товары, потому что это может вызвать у вас чувство эйфории, заменяющее негативные эмоции».

«Если вы поймете, что можете попасть в эту категорию после просмотра своих покупок, прекратите тратить деньги с помощью кредитных карт и проанализируйте свои финансовые привычки», — говорит она.

Вы также можете рассмотреть возможность встречи с финансовым терапевтом, если вам трудно достичь финансовых целей или вы находитесь в постоянном долговом цикле. Ассоциация финансовой терапии имеет каталог, который поможет вам найти профессионала.

Если ваши кредитные карты исчерпаны или вы с трудом справляетесь с минимальными платежами, пришло время разработать стратегию погашения долга.

После нескольких увольнений в начале своей карьеры Эйлин Луиб, создатель цифрового контента из Калифорнии, говорит, что ей приходилось полагаться на кредитные карты, чтобы выжить. К 2015 году ее совокупный баланс вырос до 10 000 долларов, что нарушило ее планы, поэтому она придумала новый.

«Я делал много разных вещей, чтобы накопить деньги и как можно быстрее избавиться от долга», — говорит Любб. «Я как бы использовал свои навыки, чтобы начать копить деньги в маленьких уголках моей жизни, и все это сложилось».

Люб говорит, что она также использовала перевод баланса для консолидации долга с нескольких кредитных карт на одну с более низкой процентной ставкой и не добавляла на карту новые покупки. По ее словам, благодаря этой тактике она погасила свой баланс в 2017 году.

Для перевода баланса обычно требуется хороший кредитный рейтинг 690 или выше. Идеальная карта для перевода баланса должна иметь беспроцентное окно, достаточное для погашения долга, отсутствие ежегодной комиссии и комиссию за перевод баланса в размере 3% или ниже. Чтобы определить, стоит ли перевод того, подумайте, стоит ли комиссия за перевод остатка меньше, чем вы планируете платить в виде процентов по текущей кредитной карте. (Интернет-калькулятор процентов может помочь.) Вы также добьетесь большего прогресса в погашении долга, если перестанете совершать новые покупки по кредитным картам.